Новости 25-07-2024
Уважаемые клиенты!
Напоминаем, что с 25 июля 2024 года вступает в силу Федеральный закон №369-ФЗ от 24.07.23 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», благодаря которому начнут действовать новые механизмы противодействия мошенническим операциям банк должен будет приостановить на 2 дня перевод денег по подозрительным реквизитам из базы ЦБ РФ и уведомить об этом клиента.
Банк будет проверять каждый перевод на признаки мошенничества и приостанавливать подозрительные операции.
Банк России называет шесть таких признаков:
1) Перевод отправляют на счет (использоваться может иной идентификатор — телефон, номер карты) из «мошеннической» базы Банка России;
2) Для перевода используют устройства, которые до этого использовали мошенники;
3) Перевод отличается от операций, которые обычно совершаются по счету. Например, деньги отправляют из новой локации, или переводят нетипичную для этого клиента сумму;
4) Перевод осуществляется на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Причем даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России, а остались только в собственной базе кредитной организации;
5) Имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. При этом поступить в банк она может по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России. В частности, если клиент или другое заинтересованное лицо предоставят подтверждающий документ о возбуждении уголовного дела. В таком случае банк приостановит зачисление средств на счет;
6) Перевод соответствует данным, поступившим от сторонних организаций и свидетельствующим о мошеннической операции. Например, это информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Теперь Банк обязан отключить доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Их платежные инструменты будут блокироваться, если при информационном обмене от правоохранительных органов поступили сведения об участии человека в мошеннической схеме.
Банк в полной мере возместит ущерб, если он не учел требования законодательства. Например, сделал перевод на счет из базы данных мошенников. В этом случае пострадавший клиент может подать в Банк заявление, на основе которого ему вернут всю похищенную сумму. Срок возврата — 30 дней при переводах по России и 60 дней, если деньги выведены за границу.
Получить компенсацию не получится, если Банк должным образом предупредил владельца счета и приостановил транзакцию, но клиент все равно подтвердил перевод и отправил деньги мошенникам. В этом случае ответственность с Банка снимается.